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協同+金融擔保行業解決方案

一、行業背景

融資擔保是擔保業務中最主要的品種之一,是隨著商業信用、金融信用的發展需要和擔保對象的融資需求而產生的一種信用中介行為。信用擔保機構通過介入包括銀行在內的金融機構、企業或個人這些資金出借方,與企業或個人的資金需求方之間,作為第三方保證人為債務方向債權方提供信用擔保——擔保債務方履行合同或其它類資金約定的責任和義務。

在其業務性質上,融資擔保具有金融性和中介性雙重屬性,屬于一種特殊的金融中介服務。

擔保作為信用鏈條上的一個環節,是社會經濟發展的必然產物。隨著經濟社會的發展,擔保業逐漸體現了其涉及領域廣泛化、業務品種多元化的特點。中國的擔保業經過十幾年的發展,其觸角已經延伸到經濟和社會生活的方方面面,在國民經濟體系中發揮著重要的作用。

當前擔保行業競爭激烈,業務監管逐步加強,對各項業務開展的合規性有著較高的要求,同時,企業貸償風險較高,必須從擔保的各個環節加以控制,客戶資源開發也存在瓶頸,新老客戶的資料信息維護量大,出錯幾率高。

 

 

二、行業管理困惑

 
 
 

● 客戶管理難:客戶數量大,紙質資料容易泄露遺失,更不利于查閱與管理??蛻羰谛?、分級管理不規范,易出現超信放款,忽略重點的現象。
 

● 業務審批不規范、效率低:業務受理審批過程中因人為因素易出現不合規操作,將給公司帶來了巨大的法律風險。同時業務審批的效率將直接影響市場反應速度。

 

● 貸后管理不及時:貸后管理是擔保公司獲利的過程,也是保障本金安全的過程,各環節都需要及時、準確的執行,避免漏息、超期,降低代償損失風險。

 

● 貸款核算困難:擔保行業的核心產品是資金與時間,對于資金成本及息費收繳等數據計算的精度與效率要求很高,大量散亂的數據單純靠手工匯總計算強度大、易失誤。

 

總之,擔保業務綜合管理系統的建設要符合中小保的業務模式、業務規則和經營管理的要求,系統要滿足時效性、靈活性、易用性和擴展性的要求。

 

 

三、方案概覽

依據中小保的應用環境和應用需求,建立客戶管理、業務管理、財務管理、銀行授信管理、業務數據統計匯總分析、風險預警、公文管理、行政事務管理、文檔中心等為一體的全面的解決方案。

站在中小保企業經營管理的高度,以在擔保業務項目全過程業務數據為分析管理對象,系統應用服務于中小保的經營決策層、運營管理層、業務操作層三個層面。

經營決策層通過項目情況明細匯總掌握公司經營的預測和戰略執行情況,總體把握經營預測;通過行業分布和區域分布分析,實時掌握公司整體經營狀況……

運營管理層通過資產質量分析,找出風險項目并進一步制定對策和合理的解決方案;通過行業區域分析,幫助對行業及區域經營風險評估,更好地制定應對策略;通過銀行授信及在保余額分析,明確近期公司可用額度與實際業務量的關系,并提前準備向銀行申請新增可用額度;通過實時數據匯總,快速便捷的產生提交給金融辦、經信委、行業協會的關鍵指標報表……

業務操作層通過業務中心,對客戶及客戶所屬項目進展情況實時掌控,及時辦理業務事項;通過預警提醒,方便對所屬項目進行保后檢查或項目變更……

協同辦公功能是以中小?,F有的管理制度和當前擁有的網絡基礎設施、計算與存儲基礎設施、系統軟件、核心業務系統、數字資源等為基礎,嚴格遵循集團的IT規劃指導思想,通過協同平臺系統建設,搭建中小保的辦公信息門戶和協作平臺,實現公司戰略執行、敏捷組織建立、信息資源管控、泛組織的文化融合、輔助領導決策等多方面管控的信息技術支撐。通過系統建設能夠做到:能上——使各公司各個部門能方便、及時、有效將企業經營管理信息傳遞到管理中心;能下——針對各業務單元管理,總部能及時、方便、有效將經營政策傳遞到各個部門的管理末梢。從而實現信息上通下達、流程合理高效、管理決策透明;其中信息通達是技術的目標,流程合理高效和管理決策透明是管理的目標,技術目標和管理目標如果都得以實現就可以達到企業的效益目標。

通過協同平臺建設實現中小保內部多種職能的垂直管控、跨組織的橫向業務快速協作和審批,實現日常辦公中領導下達和交辦的各項工作任務的計劃、創建下達、跟蹤督辦和統計查詢管理,加強日常工作任務完成的計劃性和協調性,從而明確責任、提高效率、促進各項工作的高效完成;通過對信息類別和使用者權限進行科學分類,構建全新的信息資源管控平臺,支持組織自身長期發展的知識體系和決策體系的建設;打造讓員工有組織歸屬感的文化傳播空間;形成中小保統一登錄的信息門戶和統一消息機制的集成管理平臺,基于高度穩定的產品化平臺實現中小保信息資源可控呈現,將新建系統和現有其它系統進行統一整合與集成,最終實現由傳統組織向現代敏捷組織的轉變。

 

 
 
 

為中小保帶來的核心價值:
 

● 通過系統功能應用,實現擔保業務全過程業務處理與業務管理。

 

● 通過系統功能應用,實現對擔保業務全業務狀況監控分析。

 

● 通過系統的數據平臺,為公司建立統一的高質量、高集成、高時效性的生產數據中心,成為公司經營的重要工具。

 
 

 

基于致遠微型金融綜合業務管理平臺,用戶通過單點登錄的方式進入門戶空間,通過門戶空間的整合、集成功能為用戶提供以下功能模塊的使用:客戶管理、業務管理、銀行授信管理、財務管理、報表分析、公文管理、消息提醒、行政事務、流程管理、HR管理、溝通交流、電子簽名、流程分析、文檔中心、移動應用、系統管理與基礎設置等。

 

 

四、方案優勢

 
 
 

● 完整性

 

實現擔保業務全過程業務處理與業務管理。

 

實現對擔保業務全過程數據的整合。

 

實現對擔保業務全過程的多維度分析報表體系及分析模型的建立。

 

實現協同辦公的各項管理需求。

 

● 實用性

 

建立符合中小保管理特色指標體系、分析報表體系。

 

建立符合中小保的客戶信用評級模型,體現中小保在行業中的信用評級領先性。

 

提供靈活的業務審批流程,適應中小?,F有的流程管理要求,同時滿足未來發展的流程調整。

 

● 先進性

 

融合中小保先進的管理理念,全面提升現有系統的管理應用高度,與中小保共同打造具有中小保特色、行業先進的擔保業務綜合管理系統信息平臺。

 

持續的軟件版本升級,保持技術和應用的先進。

 

● 易用性

 

提供基于不同角色的用戶界面,提升用戶感受。

 

提供業務中心,業務處理事項智能推送到業務中心集中展現。

 

提供簡易化用戶操作體驗,更能匹配公司不同計算機應用水平人員日常使用。

 


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